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成都个人贷款需要坚守的五条底线

时间:2019-02-12 15:47:49 关键词: 个人贷款成都贷款 阅读:

贷前审查是风险控制的关键。贷款程序是否合法,信贷条件是否得到落实,资金是否处于监管之下,都需要逐案检查。这是贷款审查的底线。

1. “当面严格签章”,保证人和证人的统一。面对面签订贷款文书是个人贷款的基本要求。严格面对面签单,可以有效防范法律风险,确保“三核三一致”:一是面对面核实身份,登录查询系统,确保借款人、担保人和身份验证系统一致;第二,当面签署合同时,核对签字样本,确保法律文件的完整性;第三,面对保留的图像信息,对各方进行核实,确保操作过程中有据可查。

2. 控制资金流动的“受托付款”。个人贷款在哪里使用,审批要求是否一致,这是资本监管的重点。“委托支付”和全程监管,确保“三控三保”到位:一是资金来源控制,检查买卖合同和首付款凭证是否存在虚假交易,交易审核到位;2. 控制交易商户(车商、开发商),检查项目立项文件及交易流程,检查是否存在虚增交易及账户管理到位;三是对中介机构的控制,严格(评估、担保、保险、房地产)中介准入,是否存在资金挪用、账外收费、虚假包装、保证金监管到位等问题。

3.“质押货物核销”,三对票据和凭证。抵押品的状态如何?这是个人贷款。“质押物的核验”应突出重点,确保“三检三符合性”:一是检查税务发票制度,看采购发票是否与质押物一致,是否有一套发票;检查房屋管理登记,抵押财产的所有权是否与登记记录一致,有无虚假抵押;检查被扣押货物的实物是否与被扣押货物的实物相符,有无改造或非法施工。

4. “审核放行分离”,杜绝单一操作。个人贷款经营风险大多在“一手是清楚的”。审查与发布分离,注重流程,应确保“三避免”:一是信贷发放与尽职调查分离,多纬度尽职调查,挤出“水”,避免“虚假贷款”;其次,应将尽职调查与信贷审批分开。独立调查和审批应不受“干扰”,避免“人情借贷”。三是将抵押贷款评估与贷款发放分开,防止“虚高价格、假权证、假抵押”,避免“非法贷款欺诈”。

5. “大点评”,专注于特殊客户。个人贷款金额越大,就越需要关注。大量复查,应把握重点,确保“三审三关”:一审借款人的背景,注意贷款的真实性,是否存在最高风险、虚假贷款;二是贷款资金的使用,关注资金的合法性,是否流向股市、高利贷;第三,实行抵押贷款,要注意贷款的安全性,是否存在虚假抵押,抵押优先。

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