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成都银行公司贷款相关业务流程是怎样的?

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公司贷款的基本程序

1. 贷款申请

借款人需要贷款资金时,应当按照贷款人要求的方式和内容申请贷款,并遵守诚实信用原则。保证所提供的材料真实、完整、有效。申请书的基本内容通常包括借款人的姓名、企业性质和经营范围。申请贷款的种类、期限、金额、方式、用途、使用计划、本息偿还计划等,并按照贷款人的要求提供其他有关资料。

2. 接受和调查

银行金融机构收到借款人的贷款申请后。客户关系经理应有效收集借款人的信息。对其资质、资信状况、财务状况、经营状况进行调查分析,评定其资信等级。评估计划的成效及偿还本金及利息的能力。同时,还应分析担保人的信用和财务状况,分析抵押财产的所有权状况、市场价值和流动性,并对具体的信用条件进行初步探讨。客户经理根据调查内容撰写书面报告,提出调查结论和信用意见。

3.风险评估

银行业金融机构信贷员将调查结论和初步贷款意见报送审批部门。审批部门应当对贷前调查报告和贷款数据进行综合风险评估,制定量化或定性指标和标准,审查借款人情况、还款来源和担保条件,综合评估风险因素。风险评估是贷款管理全过程的关键环节之一。

4. 贷款审批

银行业金融机构应当做出最终决定贷款内容和条件如投资、金额、期限、利率、信贷等资金按照的原则”分离的贷款审批和分级审批”,一步一步并签署审批意见。

5. 合同签署

合同签订强调协议承诺原则。贷款申请经审查批准后,银行业金融机构应当与借款人共同签订书面贷款合同。明确借款人和借款人的权利和义务的法律文件。基本内容包括贷款金额、期限、利率、贷款种类、用途、付款方式、还款担保、风险处置等内容及相关细节。担保贷款。银行业金融机构还应当与保证人签订书面担保合同;抵押担保贷款,由银行业金融机构签订抵押担保合同,并办理登记等相关法律手续。

6. 贷款

贷款人应当设立独立的主管部门或者岗位,负责发放贷款的审批工作。贷款人在发放贷款前,应当确认借款人符合合同约定的提取条件。并按照合同约定对贷款资金的支付实施管理和控制。监督贷款资金用于约定的用途。

7. 贷款支付

贷款人应当设立独立的负责部门或者岗位,负责贷款的审核和支付业务。由贷款人以信托方式付款的。贷款人应检查交易数据是否符合合同规定的条件。审批通过后,贷款资金通过借款人账户支付给借款人的交易对象。借款人付款的,贷款人应要求借款人定期汇总、报告贷款资金的支付情况,并通过账户分析、凭证核查、现场调查等方式,核实贷款支付是否符合约定目的。

8. 贷后管理

贷后管理是银行在贷款发放后,对借款人的合同履行情况和经营管理情况进行检查或监督的一种信用管理行为。其主要内容包括三个方面:监督借款人的贷款使用情况,跟踪和掌握企业的财务状况和偿债能力,检查贷款抵押物和担保权益的完整性。它的主要目的是督促借款人依法合理使用贷款合同约定的目的,发现并采取有效措施,及时纠正和处理这个问题贷款,在贷款和提供信息反馈调查,审批,及时调整策略和内容与借款人的合作。

9. 贷款的收集及处理

贷款的收付处置直接关系到银行金融机构预期收益的实现和信贷资金的安全。到期时,贷款的本息应当按照合同约定全部偿还。履行贷款合同,维护信用关系各方的权益,是借款人的基本要求。银行业金融机构应当催告借款人提前还本付息;需要延期的,贷款人应当认真评估延期的合理性和可行性。科学确定展期长短,加强展期后管理;因借款人暂时经营困难,无法按期还款的。贷款人可以与借款人协商贷款重组;不良贷款,贷款人应当按照有关规定和办法办理。取消或保留处理。

另外,一般信用档案的管理。贷款结算后,信贷业务完成,贷款人应当及时将贷款全部信息归档保管。并将专职保管人移交给安全、完整、保密的档案机构。

个人贷款的基本程序

个人贷款的基本流程与企业贷款的基本流程基本一致。从国际个人贷款业务实践和我国银行长期业务实践来看。通过访谈系统,可以在贷款受理和调查过程中有效地识别个人客户的身份。了解贷款的真实用途,调查借款人的信用状况和还款能力,防范个人贷款风险。通过对个人贷款真实性的核查,有效保护借款人的合法权益,防止不法分子假借银行贷款,防止借款人的信贷资金被他人盗用。

(三)贷款“三单”和全过程控制

1. 全流程管理

强调了贷款管理原则的全过程。有效的信用风险管理应贯穿于贷款生命周期的各个环节。信用管理不能大致分为贷前管理、贷中管理和贷后管理。分解了贷款流程管理中的各个环节。按照有效制衡的原则,把各环节的责任落实到具体的部门和岗位上。建立明确的问责机制。

2. “诚信借款”

信用申请主要包括两层含义:一是借款人遵守诚实信用原则。按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料。承诺所提供的材料真实、完整、有效;第二,借款人应当证明其设立合法,经营管理合法,信用记录良好,贷款目的和还款来源明确合法。

3.协议的承诺

承诺原则要求银行金融机构充当贷款人。各方的相关行为应通过与借款人及其他相关方签订完整的贷款合同等协议文件加以规范。明确各方权利义务,调整法律关系,追究责任。

4. 信贷控制

贷款子控制是指银行金融机构将贷款审批和贷款发放作为两个独立的业务环节,分别进行管理和控制。达到降低信贷业务经营风险的目的。

5. 真正的实际工资

实物贷款实物支付是指银行金融机构根据借款人的有效贷款需求进行的支付。主要通过贷款人信义支付方式。


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