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银行信用贷款和信用卡贷款有何区别?

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信用贷款和信用卡贷款,包括我在内的许多消费者并不特别清楚。虽然这两个词看似只有一个词的区别,但其背后的含义却是天壤之别。下面这篇文章是通过咨询我在银行的几位同事,以及“金蜘蛛和金衣服”的微博信息总结出来的。他们分别来自花旗银行、交通银行、中国银行和上海银行。感谢他们没有费心提供以下信息给我。

1. 不同的航空公司

从字面上不难看出,信用卡贷款是基于信用卡平台进行信用卡分期付款或现金预借业务。

信用贷款,则是依赖借款人资格信用的贷款资金。

2. 不同的贷款金额

很多信用卡朋友的信用卡消费很难突破2万元关口,有很多人更是摆脱了4位数的“魔咒”,想借钱旅游、买车、装修,这笔钱似乎显得有些超支。

相比之下,信用贷款显得自然而容易,金额是个人月收入的10倍以上,精确计算一下,只要你的月收入超过2000元,信用贷款就可以轻松超过信用卡。

3.不同的贷款条件

一般来说,信用卡分期付款以短期为主,最长不超过24年,即2年的时间。

另一方面,信贷额度已被设定为长达5年的长期贷款。

4. 提前支付规则则不同

除了摆弄数学,信用卡分期付款也喜欢摆弄提前还款。具体来说,在面对提前还款的客户时,信用卡始终是平易近人的,按单全收,但额外的手续费却可能冷面不回。

相比之下,信用贷款的规章制度似乎是一样的,很多的时候,在允许提前还款的前提下,可以免除剩余利息,只支付部分违约金,“意意”就行了。

5. 不同的资本成本

就资金成本而言,12个月内选择一张信用卡的费用约为7.2%,而信贷贷款的费用则在7%至22%之间。很明显,信贷的资本成本几乎没有优势。但事实并非如此,此时此刻,突然想起一句经典的话:有时候眼睛可能不真实,而真的可能让你看不见。事实上,信用卡分期付款的计算方法大手,混淆了消费者的心。

在按月偿还部分本金和利息的游戏规则下,即使是最后一期,信用卡分期付款也坚持全额收费,而信用贷款实际上是按实际本金收取利息。如果你做一个财务计算,你会感到惊讶。信用卡年分期付款7.2%,信用贷款年利率15%时,前者支付388.8元,后者支付373.95元,节省近15元。因此,重要的是你要在头脑中有一个平衡,关于资本成本是高还是低。

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