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什么是小企业扩张贷款?

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小企业扩张贷款是为成熟企业设计的。扩大贷款的资金允许你扩大你的业务或跟上增长。

如果你第一次创业时申请商业贷款,你可能会犹豫是否要再次完成这个过程。获得创业贷款可能需要20%到30%的首付,贷款机构通常会对你的商业计划进行大量审查。但是,如果您的企业现在有成功的记录,这个过程可能会简单得多。

“申请创业贷款并不难,”美国小企业管理局(small business administration)特拉华州地区主任约翰弗莱明(John Fleming)说。“很多时候,你不需要现金注入就能获得扩张贷款。”

然而,在你开始寻找贷款人之前,你必须制定一个现金计划,并确保借款是一个好主意。

这些钱将如何使用

有很多方法可以利用小企业来扩大贷款规模,因此关注企业需求的增长非常重要。这里有一些你可能想要使用贷款的方法:

扩展你的团队。不管你是自己做生意还是有一个小团队,你可能会觉得自己太瘦了。开发团队不仅帮助您满足您的需求,而且还帮助您将更多琐碎的任务委派给新员工,让您和其他决策者有更多的时间关注全局。

打开或扩大位置。新业务通常超过其第一个物理位置。也许它开始觉得自己只是站在办公室里,或者顾客的要求太高了,以至于排队的人通常都排在门外。小企业扩张贷款可以帮助你扩大现有设施或开辟新地点,潜在地减少压力,并以其他方式开辟新的扩张机会。

融资新设备。有时候你的团队足够大,你的位置也足够好,但是你的设备需要升级。例如,餐厅可以更好地满足客户的需求的新烤箱,或制造业务可以增加生产的能力更高的机器。

推出新产品。如果你只使用一到两种产品来创业并为它们找到一个好的市场,你的企业可能会从增加新产品中受益。但扩大产品线可能代价高昂。你需要投资于研发,支付材料和制造成本。业务扩展贷款帮助你在不耗尽留存收益的情况下支付这些成本。

开拓新市场。假设你在现有的产品或服务上取得了成功,但你现在处于一个饱和的市场,或者你看到了竞争较少的新市场。延长贷款期限可以帮助你支付跳槽到新市场的相关成本。

你如何确保商业扩张贷款是一个好的决定

知道你的动机。仅仅因为你可以为你的生意借钱并不意味着你就应该借钱。

弗莱明说:“你需要认识到你为什么在扩张。”“你扩张是为了扩张吗?”有些人会先跑后走。”

诚实地告诉自己为什么你想要发展你的生意是很重要的。如果你感觉无法控制,扩张会导致完全失去控制。

做数学。虽然商业拓展贷款可能比初始贷款更容易获得,但你仍然需要向贷款人提供一个给你钱的好理由。这意味着你的扩张计划必须有利可图。例如,如果您想要扩展到一个新的位置,请开始查看潜在的选项。考虑到所涉及的所有费用。如果您的首选项失败,请在几个不同的位置执行此过程。然后运行这些数字,确定新地点可以改善您的底线,以确保投资的回报是值得的。

确保你能够管理增长。即使你的扩展想法是有利可图的,也要清楚你将如何管理新的产品线、位置或团队。如果你是唯一的企业主,你可能需要雇佣一个合伙人或有管理技能的人来避免把所有的负担都压在自己身上。

你需要申请什么

在完成尽职调查后,下一步是把你的计划和文件放在一起申请一笔小企业扩张贷款。

以下是申请前应准备的简要资料:

纳税申报表:您通常需要在过去三年内提交个人和公司的纳税申报表。这会让贷款人知道你的公司是否有良好的利润记录。

商业计划:分享一些关于你的商业的细节,你计划如何花这笔钱,以及你计划如何使它有利可图。

抵押品:即使企业已经成立,贷款人也可能要求抵押品来保护自己免受违约。考虑哪些有形的商业资产可以用来获得贷款。

商业信用报告:如果你有良好的商业信用记录,你可以提高你获得批准的机会。然而,如果你的商业信用很差,或者你没有信用记录,你可能很难获得贷款。

法律文件:贷款人可能要求您的业务提供各种法律文件,如您的营业执照、公司章程、第三方合同、特许经营协议和商业租赁。


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